Top 10 obiecujących firm Fintech, w które warto zainwestować

Czy nadal warto kupować akcje spółek fintech?

Obecnie inwestowanie w fintech wydaje się być obiecującą okazją. Prognozy wskazują na znaczny wzrost przychodów na rynku aktywów cyfrowych o 33,6% do 2024 r., co odzwierciedla duży potencjał tego sektora. Krajobraz płatności cyfrowych jest świadkiem znacznego wzrostu, z prognozowaną bazą użytkowników wynoszącą 5,48 miliarda do 2027 roku, co podkreśla powszechne przyjęcie cyfrowych transakcji finansowych. Trwająca zmiana w kierunku bankowości internetowej i mobilnej, w połączeniu z rozwojem sztucznej inteligencji, dodatkowo zwiększa potencjał wzrostu tego sektora.

Te przekonujące statystyki nie tylko podkreślają obecną siłę sektora fintech, ale także sugerują korzystne perspektywy dla inwestorów poszukujących zarówno zysków krótkoterminowych, jak i długoterminowych.

Najlepsze niedowartościowane spółki fintech, w które warto zainwestować

Poniższa lista akcji spółek z branży fintech przedstawia 10 najbardziej niedowartościowanych spółek z tej branży:

1 Block Inc (NYSE: SQ)

Block Inc. z siedzibą w San Francisco, wcześniej znana jako Square Inc. jest jedną z najważniejszych spółek z branży fintech. Współzałożona przez Jacka Dorseya firma poczyniła znaczne postępy w dostarczaniu różnorodnych narzędzi i usług finansowych, skierowanych głównie do małych firm i osób fizycznych.

Block zyskał uznanie dzięki innowacyjnemu systemowi punktów sprzedaży, umożliwiając firmom płynne przyjmowanie płatności kartą za pośrednictwem urządzeń mobilnych lub dedykowanego sprzętu. Ponadto, renomowana aplikacja Cash App firmy, aplikacja do płatności peer-to-peer, jeszcze bardziej umocniła jej pozycję w sferze fintech.

Inwestorzy pozytywnie zareagowali na ofertę fintech Block, co było widoczne w niezwykłym wzroście ceny akcji spółki o 248% w 2021 roku. Po tym jednak nastąpił stopniowy spadek napędzany ostrą konkurencją ze strony Paypal i innych rozwiązań płatniczych. Niemniej jednak Block nadal wykazuje odporność i zdolność adaptacji. Niedawne przejęcie Hifi, startupu fintech skoncentrowanego na muzyce, dodaje intrygującą warstwę do jego portfolio, pokazując zaangażowanie w dywersyfikację i innowacje.

2 Visa (NYSE: V)

Visa, globalny gigant finansowy, stoi na czele elektronicznych transferów środków, ułatwiając transakcje na całym świecie za pośrednictwem powszechnie używanych kart kredytowych, debetowych i przedpłaconych. Warto zauważyć, że Visa wdrożyła technologię blockchain, w szczególności Ethereum, we współpracy z Anchorage, bankiem aktywów cyfrowych. Posunięcie to ma na celu zwiększenie szybkości i przejrzystości transakcji, pozycjonując Visę jako kluczowego gracza i jedną z najlepszych obecnie akcji płatniczych.

Wyniki spółki są ściśle powiązane z trendami w zakresie wydatków konsumenckich, a ostatnie wskaźniki są pozytywne, ze znacznym wzrostem wolumenów płatności i kluczowych wskaźników transakcji.

Akcje Visa wykazały się niezwykłą odpornością, utrzymując stały trend wzrostowy od ponad dekady, co czyni je niezmiennie atrakcyjnym wyborem dla inwestorów. Niedawny raport finansowy za 3. kwartał 2023 r. ujawnił znaczny przychód netto w wysokości 8,1 mld USD. Ten imponujący wynik nie tylko umacnia siłę finansową Visa, ale także podkreśla jej strategiczną zdolność adaptacyjną w poruszaniu się po stale zmieniającym się krajobrazie sektora technologii finansowych.

3 Paypal Holdings (NASDAQ: PYPL)

Szczycący się ponad 360 milionami aktywnych użytkowników PayPal stał się dominującą siłą w branży. Wpływ firmy wykracza poza jej ogromną bazę użytkowników, a jej platforma płatności między osobami, Venmo, napędza niezwykły wzrost. Venmo stało się synonimem płynnych płatności społecznościowych, jeszcze bardziej umacniając pozycję PayPal jako lidera w branży technologii finansowych.

Strategiczne przejęcia firm, takich jak Honey, narzędzie do handlu elektronicznego, pokazują zaangażowanie PayPal w zapewnienie użytkownikom całościowego doświadczenia finansowego. Posunięcia te nie tylko dywersyfikują ofertę, ale także przyczyniają się do zdolności adaptacyjnych firmy w zakresie zaspokajania zmieniających się potrzeb konsumentów.

W trzecim kwartale 2023 r. PayPal odnotował zdumiewający przychód w wysokości 7,4 mld USD, pomimo ostrej konkurencji ze strony Stripe i Payoneer.

4 SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)

SoFi Technologies jest wiodącą internetową platformą pożyczkową i inwestycyjną specjalizującą się w refinansowaniu kredytów studenckich, pożyczkach osobistych, kredytach hipotecznych, kredytach mieszkaniowych i usługach inwestycyjnych. Działając jako pierwsza cyfrowa instytucja finansowa, SoFi płynnie dostosowuje się do preferencji konsumentów obeznanych z technologią, zapewniając rozwiązania bankowości internetowej i mobilnej.

Poza udzielaniem pożyczek, SoFi wyróżnia się oferowaniem szerokiego spektrum usług inwestycyjnych, w tym handlu akcjami i funduszami ETF , robo-doradców do automatycznego inwestowania oraz kont emerytalnych. To kompleksowe podejście pozycjonuje SoFi jako wygodny punkt kompleksowej obsługi innowacji fintech.

Przy przychodach przekraczających 500 mln USD w 3. kwartale 2023 r. (wzrost o 27% w porównaniu z 3. kwartałem 2022 r.), wyniki finansowe SoFi podkreślają jego siłę rynkową i potencjał do dalszej ekspansji.

5 Intuit Inc (NASDAQ: INTU)

Intuit Inc., znaczący gracz w sektorze technologii finansowych, wykazał się godnymi uwagi wynikami jako akcje fintech. W szczególności w 3. kwartale 2023 r. spółka odnotowała znaczne przychody, sięgające 6 mld USD. To osiągnięcie finansowe podkreśla pozycję Intuit jako znaczącego gracza w branży.

Jednym z kluczowych posunięć strategicznych w tym okresie było przejęcie Credit Karma przez Intuit. Przejęcie to poszerza zasięg i usługi Intuit, zwiększając jego obecność w obszarze finansów osobistych. Posunięcie to wpisuje się w trendy branżowe, zgodnie z którymi firmy dywersyfikują swoją ofertę, aby zapewnić użytkownikom bardziej kompleksowy zestaw narzędzi finansowych. Ogólnie rzecz biorąc, akcje INTU utrzymały silny trend wzrostowy w ciągu ostatniej dekady, co czyni je akcjami, na które warto mieć oko w nadchodzących miesiącach.

6 Coinbase Global (NASDAQ: COIN)

Coinbase Global, znaczący gracz w branży kryptowalut, zwrócił na siebie uwagę jako kluczowa spółka fintech. Firma, prowadząca jedną z największych giełd kryptowalut na świecie, odegrała kluczową rolę we wprowadzaniu walut cyfrowych do głównego nurtu.

Wyniki Coinbase są ściśle powiązane ze zmiennością rynku kryptowalut, w związku z czym jej wyniki finansowe mogą podlegać wahaniom rynkowym. Strumienie przychodów firmy pochodzą głównie z opłat transakcyjnych, co czyni ją podatną na zmiany wolumenów obrotu i cen kryptowalut. W swoich ostatnich sprawozdaniach finansowych Coinbase odnotował całkowity przychód w wysokości 674,1 mln USD za 3 kwartał 2023 r., przewyższając szacunki analityków na poziomie 650,9 mln USD.

7 MercadoLibre Inc (NASDAQ: MELI)

MercadoLibre, znana marka w sektorze fintech i e-commerce, zasługuje na uwagę ze względu na swoją znaczącą obecność i ciągły wzrost. Firma może pochwalić się ogromnym biznesem e-commerce, rejestrując ponad 30 miliardów dolarów rocznej sprzedaży towarów, co świadczy o jej znaczącym udziale w rynku i zaufaniu, jakim cieszy się wśród użytkowników. Ten gigant e-commerce rozwija się w imponującym tempie, odzwierciedlając duży popyt na jego platformę i usługi.

Oprócz silnej pozycji w handlu elektronicznym, MercadoLibre z powodzeniem zdywersyfikowało swoją ofertę. Platforma logistyczna Mercado Envios odgrywa kluczową rolę w zapewnianiu wydajnych i niezawodnych dostaw produktów, przyczyniając się do ogólnego zadowolenia klientów.

Ponadto Mercado Credito, działalność pożyczkowa firmy, zyskała w ostatnich latach znaczną popularność. Ta dywersyfikacja pozycjonuje MercadoLibre jako coś więcej niż tylko platformę handlu elektronicznego; staje się kompleksowym ekosystemem z płynnie zintegrowanymi usługami logistycznymi i finansowymi.

8 Fiserv Inc (NYSE: FI)

Fiserv Inc., globalna firma płatnicza, wykazała się odpornością i zdolnością adaptacyjną na przestrzeni lat, a jej akcje odnotowały godny pochwały wzrost o 57% w ciągu ostatnich pięciu lat. W trzecim kwartale 2023 r. spółka odnotowała łączne skorygowane przychody w wysokości 4,6 mld USD, co oznacza wzrost o 8% pomimo niekorzystnych warunków walutowych.

W strategicznym posunięciu mającym na celu zwiększenie swoich możliwości, Fiserv płynnie zintegrował się z Eltropy, platformą konwersacji cyfrowych zaprojektowaną dla lokalnych instytucji finansowych (CFI). Współpraca ta jest szczególnie korzystna dla unii kredytowych, które korzystają z kompleksowej platformy przetwarzania kont Fiserv, Portico. Dzięki temu partnerstwu unie kredytowe mogą płynnie uzyskać dostęp do zaawansowanej technologii Eltropy, która obejmuje funkcje tekstowe, wideo, bezpieczny czat, wspólne przeglądanie, udostępnianie ekranu i chatboty - wszystko skonsolidowane w ramach ujednoliconej platformy.

Ta strategiczna integracja pokazuje zaangażowanie Fiserv w oferowanie kompleksowych rozwiązań i wyprzedzanie zmieniającego się krajobrazu technologii finansowych.

9 Shift4 Payments Inc (NYSE: FOUR)

Shift4 Payments jest znany jako lider w zakresie bezpiecznych rozwiązań do przetwarzania płatności, oferując kompleksowy pakiet usług, który obejmuje szyfrowanie punkt-punkt, tokenizację, technologię EMV i systemy punktów sprzedaży (POS). To zaangażowanie w bezpieczeństwo jest zgodne z rosnącym zapotrzebowaniem na solidne środki w stale zmieniającym się krajobrazie transakcji cyfrowych.

W trzecim kwartale Shift4 Payments wykazał się dobrymi wynikami finansowymi, a przychody brutto wzrosły o 23%, osiągając imponujący poziom 675 milionów dolarów. Co więcej, przychody brutto pomniejszone o opłaty sieciowe również odnotowały znaczny wzrost o 24% rok do roku, osiągając łącznie 243 mln USD. Te wskaźniki finansowe są zgodne z oczekiwaniami firmy, podkreślając jej zdolność do poruszania się w złożoności branży przetwarzania płatności i utrzymywania trajektorii stałego wzrostu.

10 DraftKings Inc (NASDAQ: DKNG)

DraftKings Inc. to dobrze znana amerykańska firma zajmująca się zakładami sportowymi i codziennymi sportami fantasy. Jest to firma zajmująca się cyfrową rozrywką sportową i grami, która oferuje zakłady sportowe online, codzienne sporty fantasy i iGaming. DraftKings stał się głównym graczem w branży zakładów sportowych, zapewniając użytkownikom platformę do angażowania się w legalne zakłady sportowe w regionach, w których jest to dozwolone.

Firma weszła na giełdę w kwietniu 2020 r. w wyniku fuzji ze spółką celową (SPAC). Od tego czasu DraftKings stale rozszerza swoją obecność na szybko rozwijającym się rynku zakładów sportowych online w Stanach Zjednoczonych i innych regionach, w których zakłady sportowe są zalegalizowane.

DraftKings Inc. odnotowała znaczący postęp finansowy, a jej przychody w trzecim kwartale wzrosły o 57%, osiągając poziom 790 mln USD. Ten imponujący wzrost został przypisany strategicznej ekspansji firmy na nowe jurysdykcje, co nie tylko poszerzyło jej zasięg rynkowy, ale także przyczyniło się do znacznego napływu nowych klientów.

Jak wybrać odpowiednie akcje spółek fintech

Jeśli nie masz pewności, jak znaleźć najlepsze akcje spółek fintech do swojego portfela, oto 5 rzeczy, o których należy pamiętać podczas poszukiwań;

1. Wzrost przychodów i rentowność

Oceniając akcje spółek z branży fintech, należy zagłębić się w ich wzorce wzrostu przychodów w ciągu ostatnich kilku lat. Szukaj konsekwentnego i znacznego wzrostu i nie zapomnij sprawdzić, czy wzrost ten przekłada się na rentowność. Wskaźniki takie jak CAGR (Compound Annual Growth Rate) przychodów i marże zysku netto zapewniają konkretny wgląd w kondycję finansową spółki.

2. Potencjał rynkowy i pozycjonowanie

Aby dokonać świadomego wyboru, należy ocenić potencjał rynkowy sektora fintech, w którym działają. Zapoznaj się z raportami i prognozami, aby zrozumieć trajektorię wzrostu branży. Staraj się wybierać akcje w sektorach o wysokim popycie i sprawdź pozycję konkurencyjną spółki.

3. Zgodność z przepisami

Przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji należy upewnić się, że spółki fintech spełniają standardy regulacyjne. Możesz przyjrzeć się ich licencjom i przestrzeganiu przepisów branżowych, aby ograniczyć ryzyko regulacyjne. Solidne ramy regulacyjne mają kluczowe znaczenie dla stabilności i długowieczności inwestycji fintech.

4. Innowacje i technologia

Aby pozostać na czele, przyjrzyj się firmom fintech, które inwestują w najnowocześniejsze technologie. Oceń, czy wykorzystują one sztuczną inteligencję, blockchain lub rozwiązania z zakresu cyberbezpieczeństwa. Silny fundament technologiczny zapewnia odporność i konkurencyjność fintechu na szybko zmieniającym się rynku.

5. Partnerstwa i współpraca

Aby ocenić wiarygodność i potencjał wzrostu fintechu, należy sprawdzić jego strategiczne partnerstwa. Silna współpraca z uznanymi instytucjami finansowymi może otworzyć drzwi do ekspansji rynkowej. Na koniec należy ocenić wpływ tych partnerstw na trajektorię wzrostu firmy i ogólną pozycję w branży.

Jak stworzyć portfel zorientowany na fintech?

Zanurzmy się we wszystkim, czego potrzebujesz, aby zbudować solidny portfel inwestycyjny zorientowany na fintech.

1. Dogłębne badania

Rozpoczęcie podróży w celu zbudowania solidnego portfela inwestycyjnego zorientowanego na fintech rozpoczyna się od dokładnego zbadania poszczególnych spółek. Aby to osiągnąć, należy skorzystać z różnych źródeł informacji, takich jak renomowane serwisy informacyjne, publikacje finansowe i oficjalne raporty spółek. Witryny informacyjne, takie jak Bloomberg, CNBC i sekcje finansowe głównych gazet zapewniają aktualizacje w czasie rzeczywistym na temat trendów rynkowych, fuzji i zmian regulacyjnych

2. Strategiczna dywersyfikacja

Możesz zbudować odporny portfel poprzez strategiczną dywersyfikację w różnych podsektorach fintech, zmniejszając ekspozycję na ryzyko związane z pojedynczymi spółkami. Dywersyfikując różne firmy, najlepiej jest wziąć pod uwagę kategorie fintech, do których należą. Możesz przydzielić część swojego portfela do różnych obszarów, w tym platform przetwarzania płatności, firm handlowych i inwestycyjnych, ubezpieczeń i innych. Taka strategia dywersyfikacji zapewnia, że ogólne wyniki portfela nie są nadmiernie uzależnione od sukcesu lub porażki określonego segmentu.

3. Poznaj sektorowe fundusze ETF

Następnie warto rozważyć prostotę i korzyści płynące z dywersyfikacji sektorowych funduszy ETF (Exchange-Traded Funds) skoncentrowanych na branży fintech, zapewniających szeroką ekspozycję na ten sektor. Fundusze ETF umożliwiają inwestowanie w koszyk akcji spółek fintech, oferując wygodną i zdywersyfikowaną opcję inwestycyjną.

4. Ocena indeksów fintech

Oceń benchmarki wydajności zapewniane przez indeksy fintech, takie jak Solactive FinTech Index lub ISE Mobile Payments Index, aby uzyskać kompleksowy obraz sektora. Indeksy te służą jako punkty odniesienia dla portfela, pomagając ocenić jego wyniki w odniesieniu do szerszego rynku fintech.

5. Bądź na bieżąco z globalnymi trendami

Aby podejmować świadome decyzje, musisz być na bieżąco z ewoluującymi globalnymi trendami fintech, ponieważ bycie na bieżąco z pojawiającymi się technologiami i zmianami regulacyjnymi ma kluczowe znaczenie dla podejmowania świadomych decyzji inwestycyjnych. Ta ciągła świadomość pozwala na strategiczne pozycjonowanie portfela w odpowiedzi na dynamikę rynku.

6. Regularny audyt portfela

Zapewnij ciągłą adekwatność i dostosowanie swojego portfela fintech poprzez regularne przeglądy i korekty w oparciu o dynamikę rynku, wyniki spółek i cele finansowe. Regularny nadzór umożliwia dostosowanie strategii inwestycyjnej do zmieniających się warunków i utrzymanie portfela, który odzwierciedla bieżące cele finansowe.

Potencjalne korzyści z inwestowania w fintech i akcje spółek płatniczych

1. Innowacyjność i potencjał wzrostu

Spółki z branży fintech często znajdują się w czołówce pod względem innowacji technologicznych, oferując znaczne możliwości wzrostu. Inwestycje w te akcje mogą zapewnić ekspozycję na najnowocześniejsze rozwiązania w zakresie przetwarzania płatności, bankowości cyfrowej i innych usług finansowych.

2. Ekspansja rynkowa i zakłócenia

Ogólnie rzecz biorąc, spółki Fintech mają potencjał do zakłócania tradycyjnych usług finansowych, prowadząc do ekspansji rynkowej. W miarę jak spółki te wprowadzają nowatorskie rozwiązania, pojawia się przestrzeń do zdobywania nowych segmentów klientów i zwiększania udziału w rynku, co stwarza korzystne warunki dla inwestorów.

3. Wydajność i redukcja kosztów

Rozwiązania Fintech mają na celu zwiększenie wydajności i obniżenie kosztów transakcji finansowych. Firmy, które z powodzeniem wdrażają te technologie, mogą doświadczyć poprawy wydajności operacyjnej, potencjalnie prowadzącej do zwiększenia rentowności i wartości dla akcjonariuszy.

4. Globalne trendy i przyjęcie

Fintech działa w kontekście globalnym, a ponieważ cyfrowe usługi finansowe zyskują powszechną akceptację, inwestycje w fintech i akcje płatnicze mogą skorzystać na rosnącym przyjęciu tych technologii w skali globalnej.

Potencjalne ryzyko związane z inwestowaniem w akcje spółek z sektora fintech i płatności

1. Wyzwania regulacyjne

Sektor fintech podlega ewoluującym i czasami niepewnym środowiskom regulacyjnym. Zmiany w przepisach, zwłaszcza tych związanych z prywatnością danych i nadzorem finansowym, mogą stanowić wyzwanie i wpływać na działalność firm z branży fintech.

2. Zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa

Firmy fintech obsługują wrażliwe dane finansowe, co czyni je atrakcyjnymi celami cyberataków. Ryzyko naruszenia danych i zagrożeń cyberbezpieczeństwa może prowadzić do utraty reputacji, strat finansowych i konsekwencji regulacyjnych.

3. Zmienność rynku i obawy dotyczące wyceny

Akcje spółek z branży fintech, w szczególności startupów, mogą charakteryzować się większą zmiennością ze względu na postrzeganie rynku, konkurencję i szybkie zmiany technologiczne. Obawy o wycenę, zwłaszcza w przypadku spółek o wysokich oczekiwaniach dotyczących wzrostu, mogą prowadzić do korekt rynkowych, które z kolei wpływają na wartość inwestycji w akcje.

4. Konkurencja i konsolidacja branży

Sektor fintech jest wysoce konkurencyjny, a nowe podmioty często rzucają wyzwanie istniejącym graczom. Zwiększona konkurencja i konsolidacja branży mogą mieć wpływ na udział w rynku i rentowność, stwarzając ryzyko dla inwestorów, którzy mogą być zmuszeni do uważnego monitorowania dynamiki branży.